Quels sont les principaux rôles des banques dans le financement de l’économie ? Quelles sont leurs limites ?
Publié le 04/01/2012
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Au cœur d’une économie en crise, les banques détiennent un rôle primordial de financement. En effet, elles permettent aux agents économiques de se procurer les fonds indispensables à la réalisation de leurs opérations.
L’activité économique consiste en la production, la distribution, l’échange et la consommation de biens et de services. Pour permettre aux agents économiques de fonctionner, les banques sont des institutions financières qui exercent diverses activités, notamment le prêt d’argent et la mise en relation d’agents à capacité et à besoin de financement. Nous nous limiterons au financement européen et national de nos jours.
Quels sont les principaux rôles des banques dans le financement de l’économie ? Quelles sont leurs limites ?
Nous nous concentrerons donc dans un premier temps sur la création monétaire et ses limites, puis nous étudierons ensuite les circuits de financement de l’Economie.
«
I- B) Les l imites de la création monétaire :
Les banques ne peuvent pas accorder autant de c rédits qu’elles le souhaitent et donc créer de la
monnaie scripturale de manière illimitée.
La création monétaire est limitée par la demande de
crédits.
L’offre de crédits peut se ralentir en raison d’un ralentissement de la demande, en particulier
en péri ode d’activité économique affaiblie.
Elle est également limitée par « les fuites de la monnaie
centrale » .
O n appelle monnaie centrale l’ensemble constitué des pièces, des billets et des dépôts
que les banques de second rang ont constitué auprès de la Ba
nque centrale.
Enf in la création de monnaie est limitée par le risque de non remboursement.
Les banques
rationnalisent donc quelq ues fois elles -mêmes le crédit.
En effet, alors qu’il paraît souhaitable pour
elles d’octroyer des crédits lorsque le taux d’intérêt est élevé, il s’avère que la prise de risque est
parfois trop grande.
Plus le taux d’intérêt est élevé, plus les diff icultés de remboursement du crédit
sont fortes.
Ainsi les banques risquent de se trouver confrontées à une insuffisance de monnaie
centrale.
Les crédits sont pourtant nécessaires pour certains agents économiques car ils ont des besoins
inférieurs à leurs é pargnes.
II - Les circuits du financement de l’ Economie :
Pour que les agents économiques se procurent les fonds nécessaires à leurs opérations
économiques.
Ils peuvent effectuer un financement en interne ou en externe.
Dans le cas d’un
financement en in terne l’agent qui souhaite effectuer une opération nécessitant une dépense trouve
en lui -même les ressources indispensables à cette opération.
Il s’agit d’un auto financement .
Des
agents peuvent avoir un besoin de financement et ont donc recours à un finan cement externe.
II-A) le financement indirect
Il est assuré par un intermédiaire financ ier, une banque par exemple.
Celui -ci est indirect, car
l’intermédiaire financier collecte au préalable des fonds auprès des agents à capacité de financement
(les mén ages principalement).
Au -delà de l’épargne disponible dans l’ économie, les banques ont le
pouvoir de créer de la monnaie pour combler les besoins de financement ; le financement indirect
est bien souvent monétaire en ce sens qu’il relève en partie de la c réation monétaire.
Le financement indirect suppose que les banques transforment des prêts à court thermes que les
épargnants accordent aux banques en des crédits à long terme que les banques délivrent aux
entreprises.
Par exemple.
Les épargnants souhait ent en effet pouvoir disposer de leur épargne assez
facilement : ils préfèrent ne s’en séparer qu’à court terme.
Les banques transforment alors un prêt
de court terme en un prêt de long terme.
En outre en procédant de la sorte les banques endossent
en par tie le risque de prêter.
Elles sont mieux informer que l’épargnant sur la solvabilité de
l’emprunteur et peut même mutualiser.
Le financement indirect n’est pas le seul qui est externe le financement direct en est un aussi ..
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- ' +O / L uc:nut u u n t mmeuuie o Ensuite, de se renseigner sur le financement auprès du notaire et d'une ou plusieurs banques.
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