assurance - encyclopédie.

assurance - encyclopédie. n.f. DROIT : contrat par lequel une partie (assureur) s'engage, moyennant une rémunération, dite prime ou cotisation, à indemniser l'autre partie (assuré) ou ses ayants droit, des pertes ou dommages consécutifs à la réalisation de certains risques. Le montant de la prime est calculé d'après des statistiques permettant d'évaluer les probabilités de réalisation du risque considéré. On distingue deux grands types d'assurances : celles qui couvrent les risques encourus par les personnes et celles qui concernent les biens. À la première catégorie appartiennent notamment l'assurance-responsabilité civile chef de famille et l'assurance-vie ; dans la seconde catégorie figurent, par exemple, les assurances contre le vol, l'incendie ou les dégâts des eaux. La police d'assurance est un écrit énonçant le détail des obligations de l'assureur et de l'assuré ; toute modification apportée à la police fait l'objet d'un avenant. L'assurance est devenue une caractéristique majeure de notre société contemporaine. Les activités humaines sont de plus en plus dangereuses, et le besoin de sécurité de plus en plus grand. C'est pourquoi les contrats d'assurance se sont multipliés, permettant d'assurer de nombreux risques. C'est ainsi, par exemple, qu'une assurance générale des salaires a été créée, l'employeur étant obligé de la souscrire afin de permettre le paiement des salaires dans le cas où l'entreprise ne pourrait plus les payer du fait d'une procédure de redressement judiciaire. Les assurances sociales permettent de garantir les salariés contre les risques inhérents à la maladie ou à la vieillesse. Il n'est pas rare aujourd'hui, pour des risques très lourds, de voir les compagnies d'assurances se grouper et prendre en charge, chacune pour une part seulement, le risque assuré ; il en va ainsi, en matière d'assurance, pour les activités effectuées dans l'espace. Dans tous les cas, la notion de risque doit inclure celle d'aléa ; c'est la raison pour laquelle, à la suite d'inondations à répétition, dues à des crues, il devient possible de dénoncer les contrats d'assurance portant sur des constructions en zone inondable. Un secteur d'activités important. Les premières compagnies d'assurances sont nées à la fin du Moyen Âge pour couvrir notamment les risques liés à l'expansion du commerce maritime, et leurs activités se sont par la suite considérablement élargies (assurance-vie, automobile, habitation...). Le secteur des assurances est composé de firmes privées et d'organismes à but non lucratif : les mutuelles. Les sociétés d'assurances sont généralement classées en fonction du montant des primes brutes encaissées ou des actifs. Parmi les dix premières compagnies d'assurances européennes, en 1998, arrivent en tête le groupe allemand Allianz, qui a pris le contrôle des AGF, et le Français AXA-UAP, au second rang mondial à la suite de la fusion des deux sociétés, devant les compagnies suisses et britanniques. Quant aux compagnies françaises classées aux 50 premiers rangs, elles totalisaient quelque 900 milliards de francs de primes brutes, dont plus de 50 % pour les cinq premières. De grandes disparités entre pays. Les comparaisons internationales dans le domaine des assurances sont particulièrement délicates en raison de la plus ou moins forte implication des pouvoirs publics dans la couverture de certains risques. En France, la quasi-totalité du risque de maladie est couverte par la Sécurité sociale, et le paiement des retraites s'opère par répartition, c'està-dire que les actifs payent pour les retraités. Dans d'autres pays, comme les États-Unis, ces fonctions sont satisfaites de façon privée, par des compagnies d'assurances. Le poids financier des systèmes de Sécurité sociale devient de plus en plus lourd et de nouveaux produits d'épargne se développent en complément des systèmes publics existants (par exemple, le Plan d'épargne populaire). Cette tendance conduira de plus en plus à un rapprochement des métiers de la banque et de l'assurance, ce qu'on désigne par le néologisme « bancassurance «. En France, l'activité d'assurance est organisée en réseau avec un nombre élevé de courtiers, qui sont généralement des travailleurs indépendants proches des particuliers. Complétez votre recherche en consultant : Les corrélats AGF (Assurances générales de France) AXA comptabilité nationale couverture de change GAN (Groupe des assurances nationales) Groupama Lloyd's (Corporation of) mutualisme - 1.HISTOIRE mutuelle réassurance responsabilité - 1.DROIT risque services UAP (Union des assurances de Paris)